Cross-Border Reporting Automation в гемблинге: что это и зачем используется

Что такое Cross-Border Reporting Automation

Это система, которая помогает онлайн казино и букмекерским платформам автоматически собирать и передавать финансовые и налоговые данные в разные страны.

Программа берет на себя все рутинные задачи, связанные с:

• легальной работой оператора в выбранных юрисдикциях;
• своевременной уплатой налогов;
• соблюдением местных законов.

Технология Cross-Border Reporting возникла в банковской сфере после кризиса 2008 года. В то время мировая экономика столкнулась с необходимостью большей прозрачности и безопасности. Чтобы контролировать движение денег и предотвратить уклонение от налогов, разные страны начали внедрять стандарты финансовой отчетности.

В США, например, появился закон FATCA, а в Европе — система CRS (Common Reporting Standard). Эти правила обязали банки и fintech-организации автоматически обмениваться информацией о клиентах и транзакциях между странами.

Со временем такие механизмы начали использоваться и в других областях, преимущественно там, где проводятся международные транзакции. Это электронная коммерция, страхование, экспорт и импорт услуг, туризм и, конечно же, индустрия азартных игр.

Почему автоматизация важна для гемблинга

Интернет-казино и букмекерские компании работают сразу в нескольких странах, принимают ставки от геймеров по всему миру и используют лицензии разных юрисдикций.

Предприниматель, к примеру, может быть зарегистрирован в Кюрасао, иметь лицензию Мальты, но взаимодействовать с игроками из Европы, Азии или Латинской Америки.

Каждая из этих территорий имеет свои налоговые правила и требования. Если оператор хочет работать легально и не попасть под штрафы, он должен учитывать все эти моменты.

Как подготовка отчетности выглядела раньше

До появления автоматизации процесс был медленным и трудоемким. Финансовые специалисты вручную собирали данные из разных источников и систем, что занимало недели и сопровождалось частыми ошибками.

Работникам необходимо было:

• объединять статистику из игровых серверов, платежных систем, отчетов по бонусам и депозитам;
• использовать разные форматы документов;
• учитывать требования локальных юрисдикций.

Формирование отчетности могло занимать от нескольких дней до недель. Поэтому предприниматели нанимали бухгалтеров и консультантов под каждый целевый рынок.

Как автоматизация улучшила работу операторов

Благодаря Cross-Border Reporting Automation отчетность формируется в несколько кликов. Система сама собирает данные из всех модулей iGaming-платформы, проверяет их на корректность и отправляет нужные рапорты в соответствующие органы.

Процесс подготовки документов выглядит так:

1. Подготовка сведений. Это информация о ставках, выигрышах, депозитах и выплатах, которая фиксируется в режиме реального времени.
2. Анализ юрисдикции. Программа определяет, в какой стране находится гемблер и какие налоговые ставки в ней применяются.
3. Формирование отчетов. Документы создаются автоматически по стандарту выбранной игорной комиссии. Это MGA, UKGC, Curaçao eGaming и другие.
4. Отправка документов. Данные передаются в налоговые и регулирующие органы без участия человека.
5. Получение уведомлений. В них содержится информация о том, что рапорт принят, подтвержден или требует уточнения.

Почему технология важна для операторов

Современные iGaming-компании не ограничиваются одной только страной. Они принимают ставки у игроков из разных юрисдикций, добавляют разные валюты, языки и платежные системы. Все эти моменты нужно обязательно учитывать, чтобы не попасть под штрафные санкции.

Ключевые преимущества Cross-Border Reporting:

1. Соблюдение международных законов. Технология защищает компанию от штрафов, блокировок и потери лицензии. В некоторых странах (например, в ЕС и Великобритании) автоматизированная отчетность уже является обязательной, в других (в Латинской Америке) ее внедрение активно обсуждается на уровне правительства.
2. Снижение операционных расходов. Система исключает ручную работу, уменьшает количество ошибок и ускоряет формирование документации. Бухгалтеры и юристы могут сосредоточиться на стратегических задачах и долгосрочном развитии iGaming-бренда.
3. Прозрачность бизнеса. Регуляторы доверяют операторам, которые вовремя подают отчетность и платят налоги. Это улучшает репутацию iGaming-бренда, помогает продлить лицензии или получить новые разрешения.
4. Удобство для международных операторов. Если компания принимает игроков из 10–15 стран, то подготовить ее отчетность вручную практически невозможно. Автоматизация позволяет вести единый учет, соблюдая местные правила.

Ключевые функции Cross-Border Reporting

Рассмотрим, как на практике работает система.

Налоговая отчетность

Каждая страна, где разрешен онлайн-гемблинг, имеет собственные фискальные ставки и правила налогообложения.

Cross-Border Reporting:

1. Рассчитывает налоги и сборы по юрисдикциям. На Мальте, к примеру, валовой игровой доход (GGR) составляет 5%, а в Великобритании — 15–21%. Система учитывает эти различия и автоматически применяет нужную ставку.
2. Формирует декларации. Вместо ручного заполнения таблиц и форм оператор получает готовые рапорты, соответствующие требованиям каждой налоговой службы.
3. Отправляет отчетность регуляторам. Данные напрямую мигрируют в государственные и лицензионные органы.

Если, например, интернет-казино принимает ставки из Германии, Италии и Канады, то система создаст три отдельных налоговых отчета: для каждого регулятора и с учетом местных правил.

Финансовые операции

Cross-Border Reporting следит за тем, чтобы все транзакции, депозиты, выплаты и бонусы были зафиксированы и отображались корректно.

Система выполняет следующие задачи:

1. Учет игровых операций. Это фиксация каждого пополнения счета, ставки и выигрыша с сохранением полной платежной истории.
2. Контроль фондов. Решение следит за состоянием игровых резервов: фондов джекпотов, бонусных программ и обязательных выплат. Это особенно важно для лицензированных операторов, которые обязаны хранить финансовые гарантии на отдельных счетах.
3. Интеграция с банками и платежными системами. Технология синхронизируется с популярными payment-шлюзами (Visa, MasterCard, Skrill, Neteller, криптовалютными процессорами) и автоматически сверяет поступления с внутренней документацией.

Отчетность для регуляторов

Cross-Border Reporting автоматизирует:

1. Отправку данных в игорные комиссии. Это информация о средней сумме ставок, частоте выигрышей, активности пользователей.
2. Мониторинг ограничений. Система следит, чтобы гемблеры не превышали установленные лимиты, например, на максимальную ставку или сумму пополнений счета в сутки.

Если геймер или онлайн казино нарушит правила (например, превысит лимит ставок), то программа сообщит об этом администратору и регулятору.

Контроль AML/KYC

AML (Anti-Money Laundering) и KYC (Know Your Customer) — это международные стандарты, направленные на борьбу с отмыванием денег и финансированием терроризма. Для владельца iGaming-стартапа соблюдение этих норм — обязательное условие для получения лицензии.

Основные задачи Cross-Border Reporting:

1. Проверка личности игроков (KYC). Программа сверяет данные документов, адреса и источники доходов пользователей через подключенные базы данных и сервисы верификации.
2. Отслеживание подозрительных транзакций (AML). Если гемблер делает аномальные переводы (крупные, частые или с разных источников), то система мгновенно фиксирует это.
3. Передача информации регулирующим органам. При выявлении нарушений сведения мгновенно отправляются в финансовый надзор.

Единая аналитика и отчетность

Cross-Border Reporting объединяет все данные в целостную аналитическую панель. Благодаря этому предприниматели могут видеть полную картину бизнеса (от налогов до активности геймеров) в режиме реального времени.

Ключевые функции системы:

• сравнение и анализ прибыли по странам и юрисдикциям;
• контроль эффективности бонусных программ;
• проверка корректности выплат и налоговых сборов.

В каких странах применяется автоматизация

Cross-Border Reporting Automation является неотъемлемой частью международного гемблинг-бизнеса.

Технология активно используется в странах с лицензированной iGaming-вертикалью, где регуляторы требуют прозрачной и точной отчетности по налогам, транзакциям и поведению клиентов.

Мальта

Игорная комиссия MGA первой на игорном рынке внедрила систему обязательной финансовой отчетности в цифровом виде.

Местные операторы обязаны:

• предоставлять ежемесячные справки о валовом игровом доходе (GGR);
• фиксировать и передавать данные по всем транзакциям геймеров;
• подтверждать движение средств между внутренними счетами, фондами джекпотов и бонусными программами.

Cross-Border Reporting можно подключить напрямую к внутренним модулям казино. Программа будет передавать отчеты в MGA через защищенный API, исключая ошибки ручного ввода.

Великобритания

UK Gambling Commission (UKGC) известна как один из самых требовательных регуляторов. Она следит не только за налогами, но и за ответственной игрой, поведением геймеров и прозрачностью программ лояльности.

Операторы обязаны подавать сведения о:

• суммах ставок и депозитов;
• выигрышах и бонусах;
• лимитах, установленных игроками;
• подозрительных транзакциях.

Cross-Border Reporting помогает вести полную отчетность без участия человека, а также отправлять все данные в требуемом UKGC формате.

Кюрасао

Долгое время лицензия Кюрасао считалась одной из самых «гибких» в iGaming-сфере, но в 2024-м юрисдикция перешла на новую модель регулирования.

Предприниматели обязаны:

• вести подробный учет движения средств между игроками, провайдерами и внутренними фондами;
• формировать рапорты о налогах и удержанных комиссиях;
• поддерживать соответствие требованиям AML/KYC.

Технология Cross-Border Reporting без проблем интегрируется в платформы казино, собирает финансовые данные и формирует подробную отчетность для местного регулятора. Это облегчает прохождение ежегодных аудитов и дополнительных проверок.

Азия и Латинская Америка

Рынки Азии и LatAm являются одними из самых быстрорастущих в мире. Здесь активно развиваются национальные системы лицензирования, вводится налоговый контроль и стандарты безопасности для iGaming-бизнеса.

Регулятор Филиппин (PAGCOR), например, требует от операторов подачи регулярных отчетов о доходах и транзакциях. Перу и Колумбия работают над принципами финансовой прозрачности, которые станут аналогом европейских CRS-требований.

Власти Бразилии также планируют внедрить систему мгновенной подачи документации после легализации ставок.

Главное о Cross-Border Reporting

Автоматизированная отчетность — общепринятый стандарт для многих iGaming-операторов.

• Система позволяет быстро формировать налоговую документацию и рапорты для регуляторов, контролировать финансовые операции и AML/KYC-механизмы. Использование ручного труда и вероятность ошибок при этом остаются минимальными.
• Cross-Border Reporting применяется на Мальте, в Великобритании, Кюрасао и других престижных юрисдикциях.

Наша фирменная игровая система представлена в трех базовых версиях — для наземных залов, десктопных сайтов и мобильных приложений. У нас можно подключить платежный софт, ПО для безопасности, контент от топовых разработчиков.